なぜ、これまでを振り返ってみてマイホームに手が届かなかったのかという意見に多くの家計のお金が増える仕組みづくりを経験してきたＦＰの方は、お金を貯めないといけないのは分かってはいるけれども、なぜか貯まらないといった家計に顕著な傾向があることに気づいたそうです。実は、なんのためにお金を貯めるのかという目的がぼやけてしまっていて明確ではないということが原因なのです。何のために財産を増やしたいのかか？ということを尋ねると「将来が不安だから」という意見や、「いつかはマイホームを自分のものにしたいから」、「お金があった方がいいと思うから」という感じのようです。

こういった場合にお金を貯める・増やすという仕組みが不安定になりがちなのでこの仕組みを安定させることができて自分の夢を具体的に実現する方法は「計画」なのです。真面目にお金を着実に貯めていきたいといった願望があるのであれば、何のためにという目的を明確にするととても効果があります。明確にするということは、漠然とした夢をより一生鮮明（希望）にして、その実現を目指して行動できる準備、いわゆる計画をたてて着実に前に進むことなのです。

まず、夢ですが、夢は寝ているときにみるものです。たとえば心境として表現してみると「マイホームが欲しいなぁ」くらいですね。頭の中でも、マイホームに関するイメージは、まだぼんやりとしています。新築のマイホームが欲しいのか中古でもよいのか、一戸建てのマイホームなのか、またマンションであるのかもはっきりとしていません。これは、まだ漠然とした思いなのです。夢のままだと、結局は実現することができなかったり、時間がかかってしまったり回り道をすることが多いのです。

そして希望ですが、これは「マイホームを手に入れたい」という心境のことですね。夢の段階よりも欲求が強まってきてイメージの中でのマイホームの形も鮮明になってきます。けれども「希望」という字は「まれ」（希）な望みと書くことから希望をするだけでは、まだマイホームの実現には手は届かないのです。

最後に計画です。これは、「マイホームを必ず手に入れる！」という決意が込められた心境のことをさしています。ここまで想いが強くなってくると無意識のうちにマイホームを手に入れるための行動をとるようになります。どこの住宅メーカーを選んだらよいのか、どのような住宅ローンを組んだらよいのか、というようなことについて自然と情報収集をしている段階にはいってきます。

マイホームを実現するための計画を練っていくとさらにイメージが鮮明になってきます。たとえばキッチンは機能的なものにしたいという希望やリビングは明るくしたい、パパの通勤の30分圏内にしておいて、なおかつ学校に通うのもなるべく近くてすむようにというようにマイホームについてもかなり具体的なイメージができてきます。

そして当然、マイホームの購入時期や購入金額、そして頭金、住宅ローンなども視野にはいってきます。住宅ローンは金利の動きはありますが、おおよその返済額を把握することが可能です。

今まで「夢」と「希望」と「計画」の境界線が確かではなかったということに気づいた方はマイホームの実現に一歩ちかづいたといえるでしょう。マイホームが夢や希望と思っていたものを計画に置き換えていくだけでもマイホームを実現することにグッと近づいていくことができます。

そして計画を紙に書くだけでもその威力がパワーアップします。自分の願いをを書くことによって実現にむかって動き出すだすのです。パソコンなどで作成しても良いとおもいますが、必ず印刷しておいていつも目にとまるところに貼るようにしておくとよいでしょう。

こうすることによって目標がいつの間にか、潜在意識をつかって目標を実現するための行動を生み出すようになっていくのです。ぜひ実際にやってみると良いとおもいます。

マイホームについて計画をたてたあとには「逆算」をおこなって今からできることを始めて実行にうつすことが大事になってきます。金額と時間の管理ができるとマイホームをたてるためのゴールが近くなってきます。具体的に数字にだして目標を立てることができるとそのあとは逆算をして今からいくら蓄えをしていけばよいのか自分でも明確になってきますよね。このときの逆算のポイントは時間（期間）と金額をはっきりさせることにあります。

たとえば5年後にマイホームを購入するための頭金と諸費用が600万円くらい必要ということであれば、いまの貯蓄額が300万円くらいであれば残りの300万円を準備しなければならないということになりますよね。300万円を5年間で準備することになると単純に1年で60万円の貯蓄をすることになります。そうなると例えばボーナス時に10万円×2回貯蓄をして月々は33,333円×12ヶ月貯めていけばいいということになります。このようなことがマイホーム計画を立てた段階でわかります。

逆算することによって今やるべきことがわかってきますのですぐさま行動にうつすことができるということが一番のメリットになります。このように逆算をおこない準備をはじめることができるのであればＧＯサインがでますよね。今月から準備にとりかかることができます。具体的に計画化できる家計であれば着実に目標を実現することができる家計といえます。

マイホームを建てるときには間取りも重要な点になってきますよね。その家庭の家族構成などによっても間取りは変化があるとおもいます。たとえばリビングとダイニングは、最近では日当たりがよいという関係から２階に設ける方もいるみたいですよね。でも、１階の日当たりが悪くないのであれば無理に２階にしないほうがよいと思います。食料品の持ち運びやゴミの始末など家事の負担になる可能性もあるからです。水周りの場合はきちんと考えてから配置をしないと家事負担が増えてしまうので気をつけたほうがよいでしょう。

和室は、日本人であれば１室くらいは欲しいとおもうかたも多いのではないでしょうか。床の間をおく場合に半間のサイズは見栄えが悪くなるためやめておいたほうがよいみたいです。床の間のサイズが１間であった倍に押入などのスペースが確保できないような場合には一回りくらい小さいサイズでもできるため畳サイズにこだわらないで設計してもらったほうがよいでしょう。天袋の場合は客室に設置しないほうがよいみたいですね。見栄えがとても悪くなりますし、あまり物も入らないためお客さま用座布団しかしまうことができないようですね。押入の中に座布団用の棚などを設けると布団の出し入れも簡単になるみたいですよ。

水まわりは 炊事場・洗面場・洗濯機置場・乾燥機置場などの配置となりますが、家事負担が少なくなるようにしたほうがよいでしょう。動線をきちんと考えないと住み難い家になってしまいますよ。子供部屋の場合、一人６畳ていどはほしいですよね。実際には子供が多ければ一人に一部屋は難しいとはおもいます。２段ベッドをつかったり部屋を横長にしてみたり寝るためだけのベッドルームをもうけたりというように家族構成によって工夫をしたほうがよいででしょう。

せっかくマイホームを手に入れたのに転勤辞令が出てしまったというような経験をもっているかたもいるかもしれませんよね。また、もしかしたらそろそろ転勤の辞令がでるかもしれないと心配されている方もいるかもしれませんよね。マイホームを持っている方にとって、転勤することになってしまったりマイホームを空けなくてはならなくなったときにどんなことが悩みの種になるのでしょうか。それは「マイホームはどうすればいいのか？」ということですよね。そのような悩みは「マイホーム活用法」から解決していければよいですよね。

マイホームの活用方法を選ぶときには、いくつかの選択肢があります。それはマイホームを売却すること、マイホームをセカンドハウスにするということ、マイホームを賃貸するということです。それぞれに特徴がありますよね。マイホームを売却するとなると、気になるのが購入したときの値段と売却する時の家の価値です。売却するにしても自分が納得できる値段であればよいとおもいますが、まだ住宅ローンも残っているから売却するとなると相当の覚悟がいるという方も少なくはないでしょう。

つぎにマイホームをセカンドハウスにするという点ですが、やはり我家には愛着だってあります。どうせなら帰れるときに帰りたいと思っているかたもおおいことでしょう。そしてマイホームを別荘代わりつかってもよいかもしれませんね。ただ頻繁に帰れない場合はカビなど悪臭が心配になりますよね。そのような場合は、通風、清掃、通水、郵便物処理などのサービスをおこなってくれるような巡回清掃サービスや空き家管理サービスを利用するといいでしょう。

マイホームを賃貸する場合には、資産活用ができますよね。通風や通水なども心配もなくなります。マイホームを貸す場合にはどうやってみるければいいのかという心配事がでてきますが不動産屋さんに相談するようになるのでしょうね。

マイホームを賃貸する時の契約と管理方法はどういったものがあるのでしょうか。マイホームを人に貸すような場合にはどのくらいの期間貸すことになるのかを決める必要があります。貸す契約には、賃貸する期間を限定できる「定期借地」と賃貸する期間を制限できない「普通借地」というものがあり、貸す側からみた契約のメリットやデメリットなどがあります。

定期借地契約の場合、メリットは定期借地契約にすると転勤が終わった時に自分の家に戻ってくることができ、期間が満了した時に家から退去してもらうこともできますし契約書が必要なことなどを書面と口頭の両方から借り主に事前に説明する義務があります。デメリットは満期の時には退去をしなくてはならないため、借り手から敬遠されがちになってしまいます。そのためなかなか借り手が見つからない場合もあり家賃は普通借地契約で貸す場合の８割の金額が相場となります。

普通借地契約の場合、メリットは定期借地契約に比べてみると借り手が見つかりやすい点です。デメリットは普通借地契約の場合には借り手が希望する限り何度でも契約を更新することができるため転勤が終わって自宅に戻りたいと思っていたとしてもそのことが叶わない場合もあります。マイホームを賃貸する場合の管理ですが、専門の会社に仲介や管理などすべて任せる方法と自分で管理する方法を選ぶことができます。

マイホーム購入するときにほとんどのかたが住宅ローン選びで悩んでいるとおもいます。人によっては、住宅ローンはどこで借りても同じだから不動産業者に任せておけば大丈夫と思っているかたもいるかもしれませんが、住宅ローンはマイホームよりも高額な買い物になってしまいますので住宅ローンを攻略するということはとても大事なことなのです。マイホームの価格が3,500万円だとしたら住宅ローンの価格が4,500万円なんていう驚くべき金額は実はとても一般的なのです。

例えば新築マンションの価格が3,500万円だとして頭金500万円用意するとします。そのため住宅ローンを3,000万円でマンションを購入します。住宅ローンを35年で金利2.5％、ボーナス返済をしないで組む場合には毎月返済額は107,249円になります。35年間の420回払いとなりますので107,249円×420回＝約4,500万円が住宅ローン3,000万円分の合計金額になってしまうのです。住宅ローンはあなたのマイホームよりも高いというケースがほとんどなのです。住宅ローンを選ぶことがいかに重要なってくるのかこれで理解できるとおもいます。

でも、ほとんどの人にとって住宅ローンは実は簡単なのです。住宅ローンの商品数は全国で3,000種類以上とも言われており、また拍車をかけるように住宅ローンの比較サイトやファイナンシャル・プランナーによる住宅ローン比較表などがありますよね。住宅ローンを申し込むための事務手続きですら、「面倒くさい」というイメージを持っているかたが多いのではないでしょうか。

たとえば次のような項目に該当する方以外は「住宅ローン＝自動車保険」のレベルとも言えるかもしれません。住宅ローン選びが難しい方は3,000万円以上の財産所有者、1億円以上の高額物件を購入する予定の方、能力以上に多額の住宅ローンを借り入れしようとしている方、多重債務者やカードローンなどで過去に延滞のある方、赤字会社の経営者などです。このような項目に該当しない場合には、安心して住宅ローン選びをすることができますよ。

北海道マイホームセンター（http://www.myhomecenter.org/）は、北海道にある総合住宅展示場です。モデルハウスがみたいかたは北海道内にある5ヶ所の住宅展示場でみることができます。展示場は札幌会場、札幌森林公園会場、旭川会場、帯広会場、函館会場があります。会場へのアクセスや営業時間、電話、定休日、住所などはウェブサイトからでも確認することができます。

住宅メーカーを探したいというかたもウェブサイトから簡単に住宅メーカーを探すことができます。モデルハウス出展展示会場も紹介されていますので目当ての住宅メーカーのモデルハウスをご覧になってみてもよいかもしれませんね。住宅メーカーは一条工務店からイワクラホーム、ケント・ハウス、スウェーデンハウス、住まいのクロザワ、住友林業、積水ハウス、北海道セキスイハイム、大進ホームなどがあります。ほかにも住宅メーカーはありますので気に入ったメーカーがあるのかどうか確認してみましょう。

マイホームをたてるとしたら素人であっても工法について知りたいというかたもおおいとおもいます。日本の住宅市場にはいろいろな構造や工法の住宅が供給されているという現状です。木造軸組住宅やツーバイフォー住宅、木質系住宅、鉄骨系住宅、コンクリート系住宅、ユニット住宅などさまざまです。構造や工法の基礎知識もまなんでおくと住まいへの考え方も明らかになりますよね。これを機会にぜひ学んでみてくださいね！

住宅情報ナビ（http://www.jj-navi.com/）は、賃貸や購入などの物件情報から家を建築したい、売却したい、リフォームしたいというような場合に依頼する会社を探すこともできる住まいの情報が満載のウェブサイトです。住宅情報ナビは日本全国各地の情報を得ることができます。北海道や東北・北陸、関東、東海、関西、中四国、九州地区に分けられています。探したいエリア別にさまざまな情報を得ることができます。物件探しの情報ももちろんありますが、特集記事などもあり住まいの情報を簡単に得ることができますよ。

ほかにもオススメ物件なども掲載されており、都心のタワー特集や双子玉川ライズタワーやタワーレジデンスなどの物件情報をみることができます。住まいを探すときにはノウハウもとても大切なことですよね。住宅購入のためのパーフェクトガイドや賃貸部屋探し完全ガイド、家づくりダンドリガイド、住宅用語大辞典、フェレントの賃貸用語集、家づくり用語集などもありますのでさまざまな情報を得ることができますよ！！

また注目の記事には購入、賃貸、建築に関する記事が掲載されており、家の買い時と生涯の全収入の関係、頭金200万円未満の20台半数以上の購入情報、Ｒ３５世代のマンション購入、部屋探しの間取り見極め術、新婚さん向けの賃貸情報、住んで得するエリア情報、融資利用の特約などの記事も閲覧することができますので住まいに関する知識を深めることができますよ！！

マイホーム（ＨＯＭＥ’Ｓ）（http://www.myhome-homes.jp/）は、名古屋市の中古マンションや中古住宅、一戸建て、土地などの不動産情報を探すことできるウェブサイトです。名古屋市の不動産情報は地区別にもさがすことができますので便利ですよ！千種区、東区、北区、西区、中村区、中区、昭和区、瑞穂区、熱田区、中川区、港区、南区、守山区、緑区、名東区、天白区などから探すことができますよ。またチズを見ながら物件を探すこともできますし、通勤や通学時間などから物件を探すこともできます。

マイホームＨＯＭＥ’Ｓのピックアップにはシステムキッチン付きの特集や南向きの物件、外観写真と間取り図があり物件などもみることができます。ほかにも住まいの購入データファイルなどお役立ちの情報がありますよ。住まいを購入した方の年齢や年収、頭金、ローンの月額などを参考にできるデータが閲覧できますのでこれから物件を購入しようと考えているかたには参考になるとおもいますよ！

おしえて！ＨＯＭＥ’Ｓくんというカテゴリには新築マンション購入の疑問や中古マンション購入の疑問、新築一戸建て購入の疑問、中古一戸建て購入の疑問、土地購入の疑問、住宅ローンの疑問について掲載されていますので参考にしてみてくださいね！！

マイホームデザイナーで家づくり（http://www.megasoft.co.jp/3d/）は、家の建てたいかたが自分らしい住まいをつくるためのソフトです。マイホームセザイナーをつかった家作りには、まずはコンテンツを読んだりしてマイホームづくりの知識をえることからはじめましょう。たとえば事前シュミレーションをつかえば納得した家づくりもできるとおもいます。新築やリフォーム、引越、模様替えなど家作りにはいろいろなスタンスがありますよね。

現代家相学をもちいて快適な家づくりに取り組むこともできます。家相研究家の小池先生がマイホームデザイナーをつかった間取り診断をわかりやすく開設してくれますよ。ほかにも漫画家の堀内三佳さんがマイホームデザイナーをつかった家作りマンガを掲載しています。また間取り図をダウンロードすることも可能なので、どのような住まいにしようか悩んでいるかたは間取り図のサンプルをダウンロードしてみて色々と思考してみてはいかがでしょうか。

マイホームデザイナーで家づくりでは、マイホームデザイナーをつかって実際に家をたてたユーザーの事例が後悔されています。事例数も560件以上とたくさん掲載されていますよ。またイベント・キャンペーンの情報なども掲載されていますので興味のあるかたは参加をしてみてもよいとおもいます。３Ｄマイホームデザイナーコンテストや家づくり応援キャンペーンなどがおこなわれていますよ。

マイホーム購入を考えているという方も多いとおもいます。マイホームを購入するにあたり、さまざまな方法で情報収集につとめたりもしれいるとおもいます。マイホームを購入するためには色々な費用もでてきますい悩みにも出会うかもしれません。さまざまな情報をしっておけば考えもまとまってくるのではないかとおもいます。

まずは不動産税の種類ですが、印紙税がかかります。課税の対象になる文書を作成した場合には、その文書に収入印紙を貼りつけて印紙税を納めなければなりません。新築マイホームの購入に限って言うと不動産を売買したときに作成する売買契約書や金融機関から借り入れをするときに作成する金銭消費賃借契約書などに印紙税が発生します。

印紙税に関するよくある質問なのですが、契約書をコピーする場合、印紙税は発生するのでしょうか。という質問の回答は印紙税は発生しません。しかしコピーに両当事者が捺印をした場合には印紙税を納めなければなりません。また、割印のためにコピーした文書も課税対象となってしまいます。

売買契約書に記載されている金額に、消費税や地方消費税が含まれていたら、消費税込みの契約金額に合わせた印紙税を納めなければならないのかという疑問もでてくるとおもいます。売買契約書に消費税額が明記されており、かつ消費税額を区分することができる場合には契約金額から消費税を引いた額で、印紙税を収めることが可能となります。

新築マイホームを購入するためには色々な費用がかかります。印紙税のほかにも登録免許税というものがかかります。不動産を取得した際は権利関係を明示するために、土地は所有権移転登記をおこない、建築物は所有権保存登記をおこないます。これは新築の場合ですが、中古の場合は所有権移転登記をおこなわなければなりません。これらの登記に課税される税金が、登録免許税というものです。

登録免許税に関するよくある質問ですが、どうして新築住宅を登記する場合は、法務局の登記官が定めた価額で登録免許税を計算するのでしょうか。という質問には新築住宅は固定資産課税台帳に登録されていないため法務局が同じ構造の住宅ですでに固定資産課税台帳に登録されているものを基にして価額を決めることになっています。という回答がでています。

登録免許税に関するポイントですが、中古住宅の所有権移転登記や抵当権の設定登記の軽減税率の適用を受けるためには、決められた築年数以内の物件でなければならないため非耐火建築物は築20年以内で耐火建築物については築25年以内でなければなりません。知っておくと便利でしょう。

しかし、平成17年度の税制改正によって平成17年4月1日以後に取得する中古住宅の場合は違ってきます。「地震に対する安全上必要な構造方法に関する技術的基準又はこれに準ずるものに適合する一定の中古住宅」については、築年数に関係なく軽減税率の特例が適用されるようになったそうです。

新築マイホームを購入するための費用として不動産取得税もあります。不動産所得税とは、家屋の建築（新築・増築・改築）や土地もしくは家屋の購入・贈与・交換などによって不動産を取得した場合に、1回限りで課税される税金のことです。 不動産取得税に関しましては新築特例適用住宅または中古住宅を取得した場合には敷地にかかる不動産取得税はつぎの金額となります。土地の固定資産税評価額×3％－（減額される金額※）＝不動産取得税です。もしくは次のうち、より多く減額できるものが選択されるようです。１、150万円×3％＝4万5千円、２、1平方メートルあたりの評価額×住宅の床面積（200平方メートルまで）×2×3％
です。

一般的にマンションの場合では、敷地が住宅の床面積の2倍を超えることはまれだとされています。そのため、この特例が適用されるマンションを取得した場合には敷地に不動産取得税が課税されることは、ほとんどありません。しかし平成21年3月31日までに土地を取得した場合で固定資産税評価額は半分の金額となります。

不動産取得税に関する注意点ですが、不動産取得税は、固定資産税評価額に税率を乗せて計算する仕組みになっており、平成6年度の評価替えによって土地の固定資産税評価額が地価公示価格の70％相当まで引き上げられたために原則としての計算方法では、不動産取得税が大幅に上がってしまったようです。そのため平成21年3月31日までに取得した住宅用地については、つぎの通りに減税措置がとられています。（固定資産税評価額÷2）×税率＝平成21年3月31日までに取得した住宅用地についての不動産取得税です。

最近の住宅ローンは便利な商品が増えてきたようですね。マイホームを購入する場合、最も手続きが簡単、つまり明解で更にはお得＝低金利で安心な住宅ローンは次のような条件を満たしているローンだといえます。まずは低金利で安心なローンとは長期固定型ローンです。これは毎月の返済を「家賃」感覚で支払いすることができるので安心だといえるでしょう。そして繰上返済手数料が無料な商品もあります。これは最近では常識になってきました。消費者としてはなぜ住宅ローンを前倒しして返済するのに、手数料が必要なのか理解に苦しみますよね。

そして保証料無料な商品は借り入れる時の費用は安いほうがよいといえます。マイホームの質をチェックして売り手の不動産会社ではなく「第3者としてチェックしてくれる」点もあげられます。住宅ローンの場合は、マイホームを担保にする銀行や金融機関がチェックすることが一番だといえます。簡単でわかりやすいという点では、審査や利用手続きが明解であることが条件となります。

たとえば審査基準などをHP上で公開していることも大事ですよね。そして選び方が簡単であることも大切だといえます。金利優遇を得るためには、クレジットカードの入会や給与引落口座まで色々な条件があってはわかりづらいと大変ですよね。このような条件を満たす最も「簡単」で「お得」な住宅ローン】とはいったいどのようなものなのでしょうか。それは民間と公庫が提携して誕生した「最長35年長期固定金利住宅ローン：フラット35」だといえます。

最近の住宅ローンの商品でフラット35という商品はとても優れていると評判です。フラット35の特徴ですが、まずは最長35年の長期固定金利という点です。その他にも融資額が最大で8,000万円、保証料が0円、繰上返済手数料が0円、住宅の質も確保していて物件検査で安心することができるという点もあります。フラット35はとても「わかりやすい」ということも魅力的な要素だおとおもいます。フラット35は審査基準が明解になっていて家賃感覚で支払える住宅ローンというような印象を持つことができます。

住宅ローンは重要と思っているマイホーム購入者にとっては、フラット35を選んでおくと【住宅ローンの攻略】はほぼできるといえるでしょう。成功する住宅ローン攻略法とはフラット35を攻略することともいえます。フラット35は250種類以上もあるそうです。知らなくては損をしてしまうこともあります。それでは、250種類もあるにどうやって選べばよいのでしょうか。フラット35は多くの民間金融機関が取り扱っているため金利だけを見るとこんなにも種類があるということになるのです。

フラット35「融資金利のご案内」の中段には「ＯＯ月の金利水準」を丁寧に金利幅という説明があるそうです。金利幅とはその月のフラット35住宅ローン金利のことです。最低金利～最高金利を表しています。例として平成20年12月の場合は金利幅(※)：2.441％～3.50％とします。どこかの金融機関が2.441%で貸し出しを行っていて別の金融機関は3.50％で同じようにフラット35を貸し出しているということなのです。

金利を2.441%を出しているのはどこの金融機関になるのかをチェックしてみましょう。商品は同じになりますので金利を安いものを選ぶようにしましょう。これだと簡単に選べますよね。フラット35攻略としては事務手数料のチェックも見逃せません。フラット35の特徴である「保証料は無料」なのですが、その代わりに事務手数料がかかってきます。一般的にフラット35以外にも民間銀行では事務手数料として4万円～5万円の手数料がかかります。

フラット35を攻略するためには金利と事務手数料の組み合わせで容易に選ぶことができます。フラット35の金利をチェックしているとわかってくるかもしれませんが、低い金利を出してくる金融機関は軒並み同じといえます。たとえば日本住宅ローンやSBIモーゲージ、りそな銀行などがあります。あなたも住宅ローンをフラット35にしようかと考えているのであれば、代表的な金融機関をチェックしてみるとよいと思います。

マイホームを購入するためにはわかりやすいマニュアルがあれば素人のかたでも理解できるかもしれませんよね。最近では、インターネット上からも簡単にそういった情報を得ることができます。マイホームを購入することを考えた場合に、まず気になるのは予算ですよね。マイホーム購入の第一歩は資金計画をたてることから始めましょう。住宅ローンの仕組みをしり、無理をしないでも支払える賢いプランをたてることから始めましょう。

まずは、頭金ですが、購入するマイホームの二割以上は用意したいものです。そして住宅ローンの返済可能額を算出することも大切になってきます。住宅ローンは、大きくわけて３つの観点から判断をしてみましょう。まずは金利の高低や金利のタイプ、返済方法の３点です。また、その他にもローンを借りるときにかかる税金や保険料といった諸費用についてもしっておいたほうがよいでしょう。

マイホームといっても、実にさまざまな種類のものがあります。自分や家族にぴったりとあう住まいをみんなで考えて見ましょう。たとえばマンションにするのか、一戸建てにするのかですよね。また新築にするのか、中古にするのかによっても変わってきます。最近は、わかい人たちには中古物件が人気があるようですよ。中古物件をやすく購入してリフォームをするかたもいるみたいですね。

住宅ローンを借りるような場合には、いったい自分たちはいくらまでなら無理なく返すことができるのかということを基本として考えておくことが大切だとおもいます。一般的な考え方として税込み年収に占める住宅ローンの年間返済額は、25%以内におさめておけばよいといわれています。仮に税込み年収が400万円の場合だと年間返済額は100万円以内が妥当だということになります。

けれども、これはあくまでも目安となりますので自分たちに合った無理のない返済額を算出するためには、住宅を取得することで「不要になる支出」と「新たに発生する支出」についてきちんと整理をすることから始めるようにしましょう。たとえば、いま賃貸住宅に住んでいるという場合には、住宅を取得することによって月々払っている家賃の料金が不要になりますよね。また、頭金づくりのために定期的に行っていた預貯金もとりあえずいらなくなると思います。

駐車場を借りている方が、マイホームを取得することによって自前の駐車場を確保することができるようになれば、その分を住宅ローンの返済に回すことができとおもいます。しかし、逆に住宅を取得することによって固定資産税などがかかってしまったり交通費が増えることもあるでしょう。また、マンションでは管理費や修繕積立金などが費用としてかかってしまいます。これらのプラス・マイナスをきちんとチェックしておいて返済可能額を計算してみるとよいでしょう。

家を購入するときんは、住宅ローンを利用するひとがほとんどだとおもいます。有利な住宅ローンになるのかどうかは、3つの観点から判断するとよいとおもいます。まずは「金利」の高低、金利の「タイプ」、そして「返済方法」の3点です。このほかにも、ローンを借りるときにかかる税金や保険料というような「諸費用」が、どれだけ必要になるかということが大切になってきます。それぞれのポイントを確認しておいたほうがよいでしょう。

わずかな金利差が大きな差額になることがあります。住宅ローンの金利というものは、わずかな違いであっても大きな差額となってしまいます。たとえば1,000万円を借り入れたときの毎月返済額を試算してみるとよいでしょう。1%違うだけも毎月返済額は数千円の差となってしまうのえす。総合的にみてみると百万円単位の差となることもあります。さらに借入金が2倍になった場合には、同じように返済額も2倍にハネ上がってしまうのです。 また、表面金利は同じだったとしても、その金利に保証料などを含んでいる場合や含んでいない場合があるため、金利の内容を金融機関にきちんと確認しておきましょう。

住宅ローンの金利タイプは、大きく分けると「固定金利型」と「変動金利型」の2種類があります。 固定金利型は、借入をする時に取り決めた金利が返済完了まで変わりません。しかし、それ対して変動金利型の場合は、返済途中であったとしても経済情勢などによって変わるのです。安定した返済計画を求めるのであれば固定金利型を選ぶとよいとおもいます。ただし、金利水準が低いときに借りれば得になりですが、もしも高いときに借りてしまった場合にはずっと高い利息を払い続けなければならないため、借りるタイミング次第では損してしまうことがあります。借入をする時の金利水準が高いか低いかを見極める必要があるということなのです。

変動金利型の住宅ローンの場合は、金利水準が高いときに借りたとしても将来的にみると下がる可能性があるため、総合的に見ると借りるタイミングに伴う損得に対しては、それほど神経質にならなくてもよいかもしれません。そういったメリットが変動金利型の住宅ローンにはあります。 ただ、金利が低いときに目一杯借りてしまうことによって金利が上がってしまったときに返済負担の重さに窮してしまうこともあります。

そのため、ある程度は返済金額をふまえて余裕を持たせておくことが大切です。また、多くの変動金利型の住宅ローンは、金利が変わっても即座に返済額が変わらない方式が導入されているようです。一般的には5年に一度返済額を見直しています。その間に生じた金利変動による利息の過不足を次の5年間で調整することになっているようです。ただ、金利が上昇することによって返済額が急増するような場合は、前5年間の25％を上限としており、これを超える分は次の5年間で調整することにしています。

この措置によって返済額が急激に増えることはなくなるとおもいますが、金利上昇があまり大きいと利息が多くなってしまい借入金残高がほとんど減らないということが発生してしまいます。個人個人によって住宅ローン返済計画はちがうとおもいますが、色々な面から試行錯誤してなるべく有利になるような住宅ローン選びをおすすめしたいと思います。

住宅ローンの固定金利選択型の仕組みについてご紹介したいと思います。変動金利型のなかには、借り入れした当初の2年間、または3年間、5年間、7年間、10年間というように一定期間の金利が固定されているタイプの住宅ローンもあります。このタイプの住宅ローンは一般に「固定金利選択型」や「固定期間選択型」と呼ばれています。このタイプの住宅ローンはは固定期間が過ぎた時点で金利が改定されることになっています。たとえば５年間固定型のものを25年返済で借りたような場合には通常では5年後、10年後、15年後、20年後というように4回の金利改定が行われることになります。

この固定金利選択型には大きく2つの種類があるため、住宅ローンを借入をする時にはどのような内容になっているのかをきちんと確認しておき、慎重に検討する必要があるとおもいます。まずは、「変動金利優先タイプ」は、金利を改定する時に変動金利型と固定金利選択型のいずれかを選べるというものです。ただ、選択時変動金利型を選んでしまうとそのまま変動金利型が適用されますので固定金利選択型に戻ることはできません。

一方で「自由選択タイプ」の場合は、金利を改定する時に変動金利型と固定期間選択型のいずれかを選ぶのは前者と同じなのですが、変動金利型を選んでも再び固定金利選択型に戻ることができます。それだけ柔軟性がある住宅ローンのタイプといえますが、返済途中でローンを繰り上げ返済するというようなローン契約を解消したり契約内容を変更したときなどは3万円～5万円くらいの手数料を支払わなければならない場合があります。そのため住宅をーンを借入する時には契約内容をきちんと確認するようにしたほうがよいでしょう。